美麗日報 大陸中心/綜合報導

中國大陸許多人有這樣的遭遇,信用卡刷了1000元(人民幣,下同),結果到期因各種原因只還了900元。本以為產生的利息是以剩餘100元為基數,沒想到銀行竟然霸道地以1000元為基數計算!

現在信用卡用戶迎來了一個好消息,近日,最高人民法院發布了一份徵求意見稿。其中,關於信用卡逾期計息問題,最高法擬支持按餘額計息。

在信用卡透支逾期如何支付利息方面,最高法發布的《關於審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定》徵求意見稿明確提出:一是持卡人選擇最低還款額方式償還信用卡透支款並已償還最低還款額,其主張按照未償還透支額計付記賬日到還款日的透支利息,人民法院應予支持。

 二是發卡行對按照最低還款額方式償還信用卡透支款、應按照全部透支額收取從記賬日到還款日的透支利息的條款,未盡到合理的提示和說明義務,持卡人主張按照未償還透支額計付透支利息的,人民法院應予支持。
 
發卡行雖盡到合理的提示和說明義務,但持卡人已償還全部透支額百分之90,持卡人主張按照未償還數額計付透支利息的,人民法院應予支持。
 這被外界普遍解讀為,最高法將從法律層面上,不再支持銀行關於信用卡透支逾期就必須全額計息的現行規定。對此,不少人都表示支持。

由於全額計息屬於銀行的格式條款,並且在申領信用卡時,多數申請人並不會細看條款,銀行工作人員在利率結算方式上也很少對消費者履行充分的告知義務。現實生活中更多的情況是,許多持卡人由於主觀上的疏忽而非惡意卻受到較高額罰息。

隨著信用卡業務發展成熟,對持卡人利益的保護日益完善,信用卡全額計息的規則,在國際上已不再是主流。目前歐美國家採用平均每日餘額法作為計算遲延給付的主要方法,不僅利息相對減少,也更趨合理。在中國,工商銀行早在2009年就廢止了全額計息。

除此之外,《消費者權益保護法》明確規定,經營者不得以格式條款、通知、聲明、店堂告示等方式,作出排除或者限制消費者權利、減輕或者免除經營者責任、加重消費者責任等對消費者不公平的規定。

雖然從銀行的角度來說,信用卡違約現象普遍,特別是小額違約情況很多,需要建立風險防範機制。但不能通過制定不合理的全額計息政策,無限加重消費者的違約成本。

(責任編輯:李華)

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